Eneas Collado, gerente general de San Cristóbal Seguro de Retiro, habló con OndaSeguro, luego de que la compañía volviera a lanzar pólizas de seguro de retiro individual en dólares norteamericanos.
- ¿Por qué San Cristóbal Seguro de Retiro relanzó este tipo de pólizas?
- Percibimos un mercado demandante de esta clase de complementos, que por su accesibilidad y flexibilidad están al alcance de quienes pretendan ahorrar en moneda fuerte para cualquier destino o bien para aumentar sus haberes jubilatorios. Basamos nuestras perspectivas de éxito en la política de profundo respeto de los compromisos asumidos con sus asegurados, que siempre caracterizó al Grupo San Cristóbal, ahora relanzando está póliza.
- ¿Cómo procedieron ante la crisis de la caída de la convertibilidad en 2002?
- Superada la convulsión inicial, y luego de una etapa de gran desconcierto y falta de normativa, nuestra empresa acordó con todos los poseedores de pólizas en dólares la forma de continuar con las mismas. Se logró una amplia adhesión de nuestra propuesta que consistió básicamente en el reintegro de los dólares, en moneda de origen. Pero lo curioso fue que una vez reintegrados estos dólares, muchos de estos asegurados continuaron con su póliza de retiro en nuestra empresa.
- ¿A quiénes está destinado el producto?
- Está dirigido fundamentalmente a aquellas personas de ingresos medio-altos que puedan ver disminuidos sus ingresos al entrar a la edad de retiro, es decir, opera como un adecuado complemento del sistema previsional argentino. Se dirige a aquellas personas interesadas en ahorrar o invertir pensando en preservar los ahorros de las volatilidades de la moneda local.
- ¿Cuáles son sus principales beneficios?
- Esta póliza, por ser emitida en dólares, cuenta con una serie de beneficios. Entre ellos, garantizar la estabilidad en sus ahorros en la moneda fuerte. Cuenta con importantes tasas de rentabilidad, merced a una altísima profesionalización en el manejo de fondos. Este producto participa de las ganancias de la empresa y las ventajas adicionales que se generan varían según los rendimientos de la aseguradora. Uno de los aspectos más atractivos del producto es la libre disponibilidad de los fondos acumulados en el momento en el que el cliente lo decida, sin tiempo de espera.
- ¿Qué otros destinos pueden tener los fondos acumulados en etapa activa?
- Contratando una póliza de seguro de retiro en dólares se puede: planificar adecuadamente el retiro, incrementando los valores de la jubilación; constituir una reserva para garantizar una excelente educación para los hijos; destinar ese ahorro para la compra o ampliación del hogar; cambiar el automóvil; o realizar el viaje soñado.
- ¿Qué medidas serían necesarias para poder desarrollar este mercado?
- Básicamente, deberían restablecerse montos de diferimiento impositivo, ya que las deducciones vigentes fueron derogadas con la creación del SIPA.
- A modo de ejemplo, ¿cuánto se acumula con un aporte mensual de 100 dólares durante 25 años? ¿Y qué renta vitalicia?
- Estimamos que, con ese aporte, se acumulan al cabo de 25 años cerca de 70 mil dólares (tasa estimada: 6% anual). Debemos recordar que esta cifra tiene total disponibilidad a favor del asegurado antes de la edad de retiro. Respecto de la renta a percibir, la misma será ajustable de por vida y nunca disminuirá, a pesar que las condiciones de mortalidad mejoren para la generalidad de la población. Las compañías de seguros de retiro garantizan los importes que se comprometen a abonar en forma de rentas, aunque cambien las condiciones de vida ya que el riesgo de mortalidad está totalmente asumido y garantizado por la compañía.
